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高い自動車ローンを変える クラウドローンが、銀行とユーザーをマッチングさせるプラットフォーム開始
村田 大輔クラウドローン株式会社 代表取締役
どの銀行にもマイカーローンや教育ローンがあります。
当社で1000名の方にアンケートをとったところ、年配の方中心に約半数が銀行にマイカーローンがあることは知っています。
一方で以下のメリットを知っているかというと、1割にも満たない状況です。
(1.金利)
新車を中心に車種によっては、低金利の信販ローンもありますが、水準は銀行ローンの方がさらに低い。
中古車になると、ガリバーのローンでは9.80%と高い水準。
一方銀行は2%台が平均で、新車・中古車での変動はありません。
(2.利用範囲)
信販ローンでは車体のみの範囲に対し、
銀行ローンでは、車検・修理代・自動車学校の費用など、車両関連に関わる広い範囲で低金利で利用できます。
(3.処分の問題)
信販ローンではローン完済まで、所有権がディーラーのままなので、原則処分が自由にできません。
一方、銀行ローンは購入とローン契約は別々なので、処分がいつでも自由です。
地方の方が、転勤や結婚で都会に移動し車が不要になるシーンでは、残債があっても、誰の許可もなく自由に売却が可能です。
それでも銀行にアクセスする方の多くの人は、口座のある最寄りの銀行や、メガ銀行と行くケースがほとんど。
唯一のデメリットとして、審査はやはり甘くないことはしばしばあります。
そのような場合、希望する条件で「どの銀行が融資が可能か」を確認するには、1行1行「申込」というステップを踏んで、必要書類を全て用意する必要がり、次々に当たっていくと入金までの時間もかかりだけでなく、JICCなどの信用情報にも「照会」の履歴が残り、結局どの金融機関も融資してくれないというスパイラルに陥ります。
クラウドローンの特徴として、
・サイトへはあくまで「登録」であり、「申込」ではないということ。
・氏名や住所など個人情報は不要であること。
利用目的や経済的な条件などを登録することで、銀行から回答を引き出すことができる仕組みです。
当然、提案があっても銀行側の本審査に至る過程で、必ず成約に至るものではありませんが、ある程度お互いの情報を開示させることで、ロスになる状況を大幅に削減することができる仕組みとなっています。
【超図解】日本全国に、103行も銀行が存在する「理由」
村田 大輔クラウドローン株式会社 代表取締役
今週プレスリリースを出させていただきましたが、事業提携のため20行の担当者と議論させていただきました。
どの銀行も預貸率を効率よく上げていくことは喫緊の課題であるものの、既に膨大した広告費の中で勝負していて、この余りに不健全な状態を長く続いてしまっている状況です。
出し過ぎの広告費は結局、割りを食ってるのは消費者なのですから、構造的に崩壊へ向かってしまっています。
大きな組織である銀行が、細かくかつ大胆に手段を変えづらい点は当然存在し、特有の規制もあるため身動きも取りづらい状況。
だからこそ、当社のような手段を作っていける企業が、どんどんソリューションを提供していく必要があると強く感じています。
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000051213.html
LINE Financial 齊藤哲彦社長に聞く、LINE Scoreは金融業でどういう役割を担うのか
村田 大輔クラウドローン株式会社 代表取締役
SBIの北尾さんが寄稿してた記事の言葉を引用すると、
ネット銀行が出た頃のエコシステムをFintech1.0
ブロックチェーンを中核技術とした金融サービスが2.0
(私はここに決済も入ってくるかと思います。)
そして、信用スコアを使って、銀行と個人の距離が縮まるような動きが展開されることを3.0と位置付けてもいいのでは無いかと思います。
そこをLINEかヤフーか楽天かがトラクションを高めるのは容易想定される一方で、地銀をはじめとするレガシーな金融機関もそろそろ静観はしていられないはず。
いずれにしてもどこまで優良な顧客を繋ぎつづけることができるかが重要なポイントであることは間違いないですね。
卒業生の学費ローンを「全額負担」する米富豪ロバート・スミスの経歴
村田 大輔クラウドローン株式会社 代表取締役
大学の祝辞で肩代わりを発表した時のザワザワ感が凄いですね。
アメリカでは学生の70パーセントが学生ローンを利用していて、社会人としてスタートする頃には、平均370万円以上の負債を抱えた状態というデータもあるくらいに、ローン返済に苦しむ学生が増加し、社会問題化している背景があるようです。
国内でも3人弱に1人は貸付型奨学金を利用しており、その後の所得が低いなどの理由で、滞納やデフォルトに陥る事例も散見されます。
一方、銀行などの教育ローンも存在はあるものの、全体的に影は薄い印象です。
その他見解は、こちらに寄稿してます。
もしよければご覧ください
https://findfinance.jp/blog/?p=330
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