新NISA「35歳・40歳・45歳」いつからはじめる？「月5万円」積立投資を年利3～6％別にシミュレーション
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いつから始める？とか言ってる時点でナンセンス。
100円から積立出来るんだから、誰でもいつでも今すぐ始められる。
なので、さっさと証券口座を開設して現行のつみたてNISA口座も作っておけば、新NISAがスタートすれば自動的に新NISA用口座も作られて2つのNISA口座を持てるので、現行NISAで中期運用、新NISAで長期運用と、それぞれ使い分けしてもいいと思います。
大事なのは、今すぐ始めること。「いつからはじめる？」は2つの意味があると理解できます。
一つ目は、今NISAを開始するとして、今が何歳なのか、すなわち「老後」までどのくらいの期間投資ができるのかという意味。
投資の「複利効果」を最大限に享受するためには、なるべく長期間がよいので、開始年齢も早い方がいいということになります。
「複利効果」とは、元本だけでなく、それまでに得られた利益にも利益が付くことを指します。雪だるまのように元本が大きくなるイメージです。
例えば、100万円を年利回り5％で5年運用した場合。単利では毎年5万円ずつ利子を受け取るので、元本100万円と利子25万円(5万円×5年)で合計は125万円。
一方複利では、毎年の利子を元本に加えるため利子に対しても利子がつくため、5年運用した場合の元本の合計は127.6万円となり、単利よりも2.6万円多くなります。30年後には182万円の差になります。
単利の場合、元本の100万円が2倍になるのは20年後ですが、複利の場合は15年後です。
複利効果を最大限に利用するためには、時間を味方につけるため、早めの投資開始と、継続的な再投資が大事になります。
二つ目は、新NISA開始タイミングを待つのか待たないのかという点ですが、この記事にもある通り、現行NISAと新NISAは併用可能なので、待たなくてよいという結論になります。
まだNISA口座を持っていないのであれば、とりあえず開設してみるところから。口座開設手続きが一番目のハードルだと思いますが、そこさえ突破すればキャッチアップは難しくないはずです。一番効率が良いのは毎年360万円をインデックスに入れて、それを5年続けて、1800万まで積む。それを放置する。これ一択です。
また、今年（2023年）のNISA枠、積立NISAなら40万は、今回の1800万には含まれない（記事記載の通り）ので、今すぐ口座を作って、ボーナス月の設定など、積立NISAなら一気に40万を積むことができる（この40万の非課税期間は20年）ので、それもやると、最大限に非課税枠を活用できます。
とにかく、多くの額を長い期間運用すると効果が最大になる、が現状のセオリーです。
