ベルリン発のデジタル銀行「N26」、300億円調達で米国進出へ

コメント

選択しているユーザー

• 阪本 善彦

  金融スタートアップ 代表取締役

  ・2019年01月12日

  是非使ってみたい。
  特色は徹底したユーザー側への主権の移譲。
  
  日本でやろうとすると（悪い意味での）自己責任が壁になるが、その点はアメリカの方が欧州に近いか

注目のコメント

• 黒澤 友貴

  ブランディングテクノロジー(株) CMO/マーケティングトレース主宰

  ・2019年01月13日

  N26のビジネス構造を簡単に整理。
  
  ・欧州中央銀行から銀行業務ライセンスを取得
  ・世界中どこからでも口座開設が可能
  ・口座開設時間はオンライン上でわずか8分
  ・書類の郵送は必要なし
  ・ビデオ認証技術のIDnowを活用
  ・世界19ヵ月国の通貨で海外送金も手軽にできる
  ・口座維持費や送金手数料は完全無料
  ・「割り勘」も瞬時に送金可能
  
  下記の記事が、N26の何が新しいのか？何がすごいのか？を丁寧に解説しています。
  ↓
  [ベルリンのスタートアップ「N26」の快進撃にみるフィンテック革命とは？｜ソーシャル　グローバルトレンド｜ダイヤモンド・オンライン]
  (http://diamond.jp/articles/-/132914)
• 水野 祐

  シティライツ法律事務所 弁護士

  ・2019年01月12日

  N26がこれだけの企業価値を生み出した背景には、GDPRを含めたEUの個人データ政策に基づく経済戦略があります。
• Yoshida Masato

  IT Company Senior Consultant

  ・2019年01月12日

  EUでは、圏内どの国で銀行業の免許を取っても、営業ができます。つまり、ドイツの金融機関は、東欧や南欧など（まともな競合がいない国）もマーケットにできます。EUは5億の人口がありますから、とくに店舗を必要としないネット銀行（デジタルバンク）はビジネスチャンスが大きい。
  
  またもう一つ、日本のように為替業務などの金融サービスがタダ同然の国と違い、アメリカやヨーロッパは口座維持手数料や各種手数料など、銀行サービスの利用はコストが結構掛かります。自行以外の提携ATMの場合、引き出し手数料が500円以上とか。つまり、一般の銀行は低所得者をまともに相手にしていません。銀行は事前にアポ取って行くところですから。
  
  よって、デジタルバンクは、スマホアプリがあるかないかというのではなく、若年層など低所得向けの手頃な金融サービスの担い手として機能しています。