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地銀同士の競争環境が薄れる
↓
銀行と企業の関わり方もマンネリ化
↓
ゾンビ企業増加
という流れは避けたいところ。
地方(記事にて紹介されている東北)の銀行業界に新しいプレイヤーが増えにくい状況にある→金利が他地域と比較すると高いという構造は興味深い。
フィンテック領域がどのように地銀の競争環境に影響を与えるのかには注目をしておきたいところ。
また、低金利は、借り入れをする企業にはメリットがあるが、預金者や年金(=国民)にとっては金利等収入の減少に喘ぐ構造になっていることを意味する。もっと言えば、低金利によって、国民が得ていた金利が奪われ、巨額の借り入れをしている政府部門が一番得をしているという構図であることにも留意した方がいい。これが個人消費が盛り上がらない一つの要因である。
銀行など融資を生業とする金融機関は、預金などの資金調達と貸し出しの利ザヤが利益の源泉。調達金利(預金などの金利)を下げられない中で、貸出金利は下がっているので、銀行としての稼ぎが減るという極めてシンプルな構造。
借入側は、直近の法人企業統計(平成29年度分)を見ると経常利益率で5.4%。売上1544兆円に対して、借入金は477兆円(平成25年は455兆円)。支払利息は6.2兆円(平成25年は9.4兆円)
5年前くらいのレベルに戻れば、経常利益率で0.2%ほどの悪化要因。
https://www.mof.go.jp/pri/reference/ssc/results/index.htm